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主題:“公積金繳存基數(shù)”為何被視為一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)

帥哥喲,離線,有人找我嗎?
pxmhr2011
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“公積金繳存基數(shù)”為何被視為一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)  發(fā)帖心情 Post By:2016-11-9 9:02:06

“公積金繳存基數(shù)”為何被視為一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)

今后公積金貸款不看收入證明只看繳存基數(shù),對(duì)于許多購(gòu)房者來(lái)說(shuō)或許覺(jué)得方便多了,但其實(shí)只認(rèn)繳存基數(shù),可能導(dǎo)致可貸金額減少。前晚,廣州住房公積金管理中心發(fā)布關(guān)于加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知(下稱通知)提及,職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不需要提供收入證明。有業(yè)內(nèi)人士分析指出,公積金繳存基數(shù)的認(rèn)定,在一定條件下間接影響了公積金的可貸額度。

通知細(xì)則要求,職工公積金繳存基數(shù)未達(dá)廣州市繳存基數(shù)上限的,其個(gè)人收入以繳存基數(shù)為準(zhǔn);繳存基數(shù)達(dá)上限的,以其繳存基數(shù)和工資的高值認(rèn)定收入,工資以單位在中心登記的數(shù)額為準(zhǔn)。

一直以來(lái),公積金貸款以收入證明來(lái)證明申請(qǐng)者的收入能力,并沒(méi)有強(qiáng)調(diào)過(guò)“公積金繳存基數(shù)”這個(gè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。但在半個(gè)月前,廣州住房公積金管理中心掛出的《個(gè)人住房公積金貸款服務(wù)指南》露過(guò)“風(fēng)聲”,提及“職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準(zhǔn),職工不需要提供個(gè)人收入證明”。

“公積金繳存基數(shù)”為何被視為一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)?業(yè)內(nèi)認(rèn)為,用公積金繳存基數(shù)來(lái)反推職工的工資收入,比以往使用的收入證明更加真實(shí),“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),繳存得越多,就貸得越多”。此外亦有業(yè)內(nèi)人士指出,以公積金繳存基數(shù)作為參考是“雙重保險(xiǎn)”,一方面看單位和職工有無(wú)依法依規(guī)繳存公積金,另外一方面也控制風(fēng)險(xiǎn),避免個(gè)人征信造假。

繳存基數(shù)

不得低于1895元不得超過(guò)33820元

按照規(guī)定,公積金繳存基數(shù)是按照職工上一年度月平均工資每年調(diào)整一次。今年7月1日,廣州住房公積金管理中心發(fā)布的《2016-2017年度住房公積金繳存問(wèn)題的通知》指出:職工個(gè)人住房公積金繳存基數(shù)調(diào)整為2015年職工個(gè)人月平均工資。繳存基數(shù)不得低于廣州市現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)1895元,原則上不得高于廣州市2015年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資的3倍20292元;經(jīng)濟(jì)效益好的繳存單位,職工月平均工資高于20292元的,暫可根據(jù)實(shí)申報(bào)職工的繳存基數(shù),但最高不得超過(guò)33820元。

2016年1月1日以后新參加工作的職工,從參加工作的第二個(gè)月開(kāi)始繳存住房公積金,以其參加工作的第二個(gè)月工資作為繳存基數(shù)。2016年1月1日以后新調(diào)入的職工,從調(diào)入當(dāng)月開(kāi)始繳存住房公積金,一起調(diào)入當(dāng)月工資作為繳存基數(shù)。但在實(shí)際操作中,繳存基數(shù)存在自由選擇空間,不同企業(yè)、單位的繳存情況有較大差距。

影響可貸款額度

繳存基數(shù)低于月供的兩倍,可貸額度減少

按目前計(jì)算方式,可貸款額度=公積金余額×8+月繳存額度×到退休年齡月數(shù),貸款額度與繳存基數(shù)無(wú)關(guān)。如今是只認(rèn)繳存基數(shù)不認(rèn)收入證明,省去了開(kāi)“一紙證明”的同時(shí),又給購(gòu)房者帶去什么樣的影響?

對(duì)此,房衛(wèi)士按揭負(fù)責(zé)人鄭大源分析,以前多數(shù)人的收入證明可以覆蓋月供的兩倍,但在通知要求下,在根據(jù)公積金可貸公式計(jì)算出來(lái)的可貸額度保持不變的情況下,由于公積金繳存基數(shù)少于月供的兩倍,會(huì)導(dǎo)致部分人公積金可貸額度減少,從而增大商業(yè)貸款額度;但也有一些福利好的單位,公積金基數(shù)高過(guò)收入,因而也可能受益。

案例

李先生每月工資1萬(wàn)元,其公積金繳存基數(shù)為6000元,公司和個(gè)人繳存比例分別為10%,也就是說(shuō)李先生每月公積金繳存額是1200元。目前公積金賬戶余額是6萬(wàn)元。

●按此前公積金可貸款公式,李先生申請(qǐng)公積金貸款,可貸足額60萬(wàn)元,分20年,月供約3403元,是沒(méi)有問(wèn)題的,李先生只需開(kāi)一張實(shí)際收入證明即可。

●按“不看收入證明,只看公積金繳存基數(shù)”,李先生6000元公積金繳存基數(shù)不夠月供3403元的兩倍,公積金可貸額度受影響,貸不了足額60萬(wàn)元,李先生若堅(jiān)持申請(qǐng)公積金貸款的話,只能申請(qǐng)到52萬(wàn)元,20年,月供約2949元;若必須堅(jiān)持貸足60萬(wàn)元的話,只能轉(zhuǎn)商業(yè)貸款,30年,月供約2920元。

(據(jù)了解,在實(shí)際操作中,銀行、房地產(chǎn)中介此前均會(huì)以收入證明必須多于月供兩倍為衡量標(biāo)準(zhǔn),來(lái)申請(qǐng)公積金貸款,而公積金中心此前也規(guī)定,收入證明中總收入不得低于月供的兩倍。業(yè)內(nèi)人士均表示,如今,若公積金繳存基數(shù)達(dá)不到月供兩倍,很可能無(wú)法全額申請(qǐng)貸款。不過(guò),對(duì)于此說(shuō)法,廣州住房公積金管理中心尚未有明確表態(tài)和發(fā)布更多細(xì)則。)


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