以房養(yǎng)老：推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)

　　 日前，國(guó)家發(fā)改委公布《關(guān)于2016年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，提出將推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)表示，今年要在四個(gè)試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，選擇經(jīng)濟(jì)條件較好、房地產(chǎn)市場(chǎng)較為規(guī)范、當(dāng)?shù)卣�府支持的城市和地區(qū)納入試點(diǎn)范圍。那么，“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”何時(shí)能在合肥落地呢？安徽省民政廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，安徽省一直在密切關(guān)注住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)政策的動(dòng)向，并積極爭(zhēng)取早日將安徽納入試點(diǎn)地區(qū)。
　　 “以房養(yǎng)老”與“住房反向抵押”
　　 從寬泛的角度理解：“以房養(yǎng)老”即是通過對(duì)房產(chǎn)的靈活處置來規(guī)劃個(gè)人的養(yǎng)老支出。比如：老人可以將房子出租，以租金補(bǔ)貼養(yǎng)老支出；也可以將房產(chǎn)一次性賣掉，折現(xiàn)成現(xiàn)金，再通過理財(cái)、保險(xiǎn)等方式規(guī)劃養(yǎng)老支出。現(xiàn)實(shí)中，還有部分老人將房產(chǎn)作為遺產(chǎn)約定留給特定的子女或親屬，并由受益人承擔(dān)對(duì)老人的贍養(yǎng)義務(wù)。
　　 從狹義的角度看，以房養(yǎng)老則對(duì)應(yīng)一個(gè)備受關(guān)注的專業(yè)詞匯：“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。其操作方式是：老年人通過住房反向抵押的方式，從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取養(yǎng)老金，并且可以繼續(xù)保留房屋居住權(quán)；老人身故后，保險(xiǎn)公司則獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，剩余部分返還給老人的繼承者。
　　 “住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”這種養(yǎng)老模式發(fā)源于1960年代的美國(guó)，后來推廣至英國(guó)、荷蘭、日本、新加坡、中國(guó)臺(tái)灣等地。2013年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。”2014年7月1日，中國(guó)開始在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市試點(diǎn)。
　　 日前，國(guó)家發(fā)改委公布《關(guān)于2016年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，提出將推進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。此前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)也表示，今年上半年要在四個(gè)試點(diǎn)城市的基礎(chǔ)上，選擇經(jīng)濟(jì)條件較好、房地產(chǎn)市場(chǎng)較為規(guī)范、當(dāng)?shù)卣�府支持的城市和地區(qū)納入試點(diǎn)范圍。
　　 老人更愿意將房產(chǎn)留給子女
　　 現(xiàn)行的養(yǎng)老模式主要有兩種，一是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，即老人入住養(yǎng)老公寓等機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)老人日常的照料和護(hù)理。二是居家養(yǎng)老，老人不用離家，由子女照料、政府社區(qū)及各種社會(huì)化力量給老人提供養(yǎng)老服務(wù)。
　　 民政部門曾進(jìn)行的一項(xiàng)有關(guān)養(yǎng)老服務(wù)的抽樣調(diào)查則顯示，愿意進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)接受養(yǎng)老服務(wù)的老人只有二成左右，更多的老人仍希望留在自己的家中、留在長(zhǎng)期居住的社區(qū)安度晚年。
　　 與出租、出售房產(chǎn)相比，“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”不僅給老人提供養(yǎng)老資金，而且保留了老人對(duì)房屋的居住權(quán)，這與大多數(shù)老人居家養(yǎng)老的需求是契合的。